A partir del 1 de octubre de 2025, los usuarios de banca digital en México deberán ajustar un límite máximo de transferencias en sus aplicaciones, tras la entrada en operación del Monto Transaccional del Usuario (MTU), una medida impulsada por el Banco de México para reforzar la seguridad y reducir riesgos de fraude.

El MTU permitirá a cada cliente fijar un tope diario, semanal o mensual en el envío de dinero.

Por ejemplo, si un usuario define un límite de 10 mil pesos diarios, ninguna transferencia podrá superar esa cantidad sin autorización adicional. Esta nueva función será obligatoria para todos los bancos que operan en el país.

Instituciones como HSBC ya dieron a conocer cómo implementarán el esquema, mientras que otras entidades deberán habilitarlo antes de la fecha establecida. El objetivo es que los clientes tengan mayor control de sus recursos y reduzcan la exposición a movimientos no reconocidos.

En paralelo, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) mantiene su esquema de supervisión sobre operaciones electrónicas. De acuerdo con la normatividad fiscal, toda transferencia que supere los 15 mil pesos, ya sea entre cuentas propias o hacia terceros, genera alertas automáticas que pueden derivar en revisiones.

Las consecuencias incluyen multas por omisión de información, retención del 3% sobre el excedente como parte del extinto Impuesto a los Depósitos en Efectivo, e incluso la obligación de demostrar que se trata de traspasos internos y no de ingresos adicionales.

Desde 2021, los contribuyentes deben llevar un registro de todos los depósitos y movimientos bancarios, según lo establecido en el Código Fiscal de la Federación. En caso de auditoría, se pueden solicitar pruebas que acrediten el origen de los fondos.

Con la entrada en vigor del MTU, los usuarios deberán familiarizarse con esta herramienta y al mismo tiempo mantener claridad en su manejo fiscal, a fin de evitar sanciones y complicaciones con la autoridad. (LV)