En México, cualquier persona que haya solicitado una tarjeta de crédito, un préstamo bancario o incluso financiamiento comercial aparece automáticamente en el Buró de Crédito. Este organismo no sanciona ni aprueba financiamientos, sino que recopila información sobre el comportamiento financiero de los usuarios.
Contrario a la creencia común, estar registrado en el Buró no es sinónimo de morosidad o castigo, sino una herramienta que refleja tanto el cumplimiento como el incumplimiento de pagos. Esta información es consultada por instituciones financieras al evaluar solicitudes de crédito.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aclara que tener un historial crediticio no es negativo por sí mismo. De hecho, contar con un expediente limpio y bien administrado puede facilitar el acceso a créditos con mejores tasas de interés y condiciones más favorables.
¿Cuándo se eliminan los registros?
El Buró de Crédito aplica criterios establecidos por la ley para eliminar registros, dependiendo del monto de la deuda y del tiempo transcurrido. Las deudas menores a 25 Unidades de Inversión (aproximadamente 210 pesos) desaparecen del historial tras un año. Las obligaciones mayores pueden permanecer hasta por seis años, siempre que no estén vinculadas a fraudes, procesos judiciales o montos excesivos.
Además, si el usuario liquida sus deudas, el registro permanece, pero cambia de estatus a “saldado”. Esto mejora su perfil crediticio, aunque no implica la eliminación inmediata de la información. Otra opción es negociar con la entidad acreedora nuevas condiciones de pago.
¿Qué hacer en caso de errores?
En caso de que un reporte presente información incorrecta, el usuario puede interponer una reclamación ante el Buró. Esta institución tiene la obligación de investigar y corregir cualquier dato impreciso. El proceso no tiene costo y debe resolverse en un plazo no mayor a 45 días.
Alerta por fraudes
La Condusef ha detectado empresas que prometen borrar registros negativos a cambio de dinero. Estas prácticas son fraudulentas y carecen de fundamento legal. La única vía para modificar un historial crediticio es a través de los procedimientos establecidos por el Buró y conforme a los plazos que marca la ley.
La recomendación de las autoridades financieras es mantener un manejo responsable de los créditos, pagar puntualmente, evitar el sobreendeudamiento y consultar al menos una vez al año el reporte gratuito del Buró de Crédito. (BH)