El Banco de México (Banxico) aumentó en 75 puntos base su tasa de interés, ubicándola en 7.75 por ciento, su mayor nivel desde 2019. Se trata además del noveno aumento consecutivo para frenar la inflación.

La tasa de interés determina lo que cobran los bancos por prestar dinero y aumentarla tiene como principal efecto encarecer el dinero lo que a su vez puede reducir el consumo interno y, por ende, ayudar a combatir la inflación.

Banxico aumentó en 75 puntos base su tasa de interés, y te preguntaras cómo te afecta eso ¡Aquí te explicamos todo! https://t.co/k2rdRf7fXI pic.twitter.com/QabW04VNPl

— Periódico e-consulta (@e_consulta) June 23, 2022

El Banxico indicó que el alza se debe a los choques inflacionarios derivados de la pandemia, el conflicto geopolítico en Ucrania, las medidas de confinamiento por el resurgimiento de covid-19 en China, el apretamiento de las condiciones financieras globales y un entorno de acentuada incertidumbre.

Se trata de un aumento histórico, pues en sus 25 años de autonomía nunca habían realizado un alza de ese nivel, el máximo había sido de 50 puntos base, desde el 24 de junio de 2021, cuando se comenzó un ciclo de alzas, se ha aumentado la tasa de interés en 375 puntos base.

Señaló que la actividad económica mundial se desaceleró durante el segundo trimestre, pero la inflación global siguió aumentando, alcanzando en algunos casos su mayor nivel en décadas debido a los cuellos de botella, la recuperación de la demanda y los elevados precios de alimentos y energéticos.

El banco central advirtió que los aumentos a la tasa continuarán y no descartó aplicar un nuevo aumento de 75 puntos en caso de que se requiera, por lo que vigilará las presiones inflacionarias y los factores que inciden en su trayectoria.

Asimismo, incrementó sus expectativas de inflación para 2022 y 2023 por lo que ahora se prevé que esté dentro del rango objetivo hasta el tercer trimestre de 2023. De igual forma las expectativas de mediano y largo plazo para la inflación general aumentaron ligeramente y para la subyacente se mantuvieron estables, aunque en niveles superiores a la meta.

Los expertos prevén que el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) cierre este año en 7.5 por ciento, un aumento de 110 puntos base en comparación con el cálculo previo (6.4 por ciento).

Con esta suman nueve alzas consecutivas al referencial del Banxico, las últimas cuatro de 50 puntos base, luego de que la inflación lleva más de 15 meses fuera del rango objetivo del Banxico (3 por ciento, +/- un punto porcentual).

Con la presencia de todos sus miembros, la Junta de Gobierno del #BancodeMéxico decidió por unanimidad aumentar la Tasa de Interés Interbancaria a 1 día a un nivel de 7.75% con efectos a partir del 24 de junio de 2022. Consulta el comunicado en: https://t.co/sPBSEgaWcV pic.twitter.com/ABtw73VMo8

— Banco de México (@Banxico) June 23, 2022

¿Cómo nos afecta?

La tasa de interés determina el costo que cobran los bancos por prestar dinero, por lo que determina los intereses que cobran por los créditos que otorgan sus clientes. Un aumento a la tasa de interés tiene como principal efecto encarecer el costo del dinero lo que a su vez puede llevar a reducir el consumo interno y, por ende, ayudar a combatir la inflación.

Una tasa de interés elevada beneficia a la inversión pues su margen de utilidad será elevado, sin embargo, al ser cambiante lleva el riesgo de una pérdida. En créditos, significaría un desembolso más elevado para cuentahabientes.

Elevar la tasa es una medida de contención de la inflación pues desmotiva el consumo y las solicitudes de crédito, bajando la demanda de productos y el nivel de los precios. Al bajarla se incentiva el consumo, las personas piden créditos, emprenden negocios o actividades que impliquen movimiento de la economía.

La tasa de interés objetivo es fijada por Banxico para que todos los bancos la tomen como referencia y establezcan sus tasas activas (aquellas que el banco ofrece en sus créditos, es decir el costo por el uso del dinero) y pasivas (ofrecidas por el banco a clientes que tienen cuentas de ahorro o inversión, por lo que su estado definirá si el beneficio para el cliente será menor o mayor).